بیمه مسافرتی چیست؟ اصلا لازم است که قبل از اینکه چمدان به دست راهی فرودگاه یا راه آهن شویم بیمه سفر بخریم یا نه؟ خریدن بیمه مسافرتی چه مزایایی برای ما و سفرمان خواهد داشت؟ حتما شما هم وقتی اولین بار لفظ بیمه مسافرتی را شنیده اید این سوالات را از خودتان پرسیده اید. واقعیت این است که هیچ کس دوست ندارد قبل از سفر به حوادثی که ممکن است طی آن رخ دهد فکر کند، اما اگر تاثیر بدی که حوادث غیرمنتظره مثل بیماری ناگهانی، گم شدن مدارک و چمدان، کنسلی پرواز و… بر روی سفرمان می گذارد را مدنظر قراردهیم عمیق تر درک می کنیم چقدر زیاد یک بیمه مسافرتی مناسب می تواند خیالمان را از همه جوانب در سفر راحت کند.
در این مطلب به طور کامل بررسی می کنیم که منظور از بیمه مسافرتی دقیقا چیست، با انواع بیمه سفر داخلی و خارجی، خدماتی که طی ان ارائه می شود و شرکت های عرضه کننده این نوع بیمه اشنا می شویم و در ادامه نحوه خرید و مدارک لازم، بهترین بیمه مسافرتی و سایر مواردی که لازم است قبل از خرید بیمه سفر بدانید را توضیح می دهیم.
آیا با خرید بلیط هواپیما بیمه می شویم؟
خیر. خرید بلیط هواپیما صرفا تضمین کننده ی این است که پرواز شما انجام می شود نه اینکه هر اتفاقی در سفر هوایی برایتان بیوفتد میتوانید بلافاصله خسارت آن را از بیمه دریافت کنید مگر اینکه در کنار بلیط پرواز، بیمه مسافرتی هم بخرید.
بیمه مسافرتی چیست؟
بیمه مسافرتی یکی از انواع بیمه است. در واقع یک ضمانت نامه که طبق آن هر اتفاقی طی سفر چه داخلی چه خارجی برایتان رخ دهد بیمه خسارت آن را پرداخت خواهد کرد. 2 مورد از نکته هایی که باید در خرید بیمه مسافرتی به آن دقت کنید این است که اولا برای هر حادثه ای نمی توانید از خدمات بیمه استفاده کنید مگرآنکه آن حادثه در بندهای بیمه نامه تان قید شده باشد. دوما در بندهای بیمه نامه هزینه ای که باید در صورت وقوع هرگونه حادثه از جیب خود بپردازید هم تحت عنوان فرانشیر قید می شود که از یک بیمه به بیمه ی دیگر متفاوت است. پس دقت کنید قرار نیست در برابر وقوع حادثه 100 درصد هزینه هایی که کرده اید به شما برگردانده شود. بنابراین باید در هنگام خرید بیمه سفر با دقت بندهای قرارداد را مطالعه نمایید.
بیمه مسافرتی در طرح های مختلف مثل بیمه مسافرتی دانشجویی، سینگل، مولتی، شینگن و… عرضه می شود.
انواع بیمه مسافرتی؛ بیمه مسافرتی برای سفر داخلی
اگر مقصد پرواز شما یکی از شهرهای ایران باشد می توانید این نوع بیمه را خریداری کنید. عامه ی مردم این نوع بیمه را با عنوان «بیمه مسافرتی یک روزه» یا «بیمه سفر داخلی» می شناسند اما شرکت های بیمه با عناوینی نظیر «بیمه حوادث انفرادی و گروهی» و «بیمه مسئولیت» آن را عرضه می کنند.
خدمات بیمه مسافرتی برای سفر داخلی شامل چه مواردی می شود؟
- غرامت فوت
- غرامت نقص عضو
- هزینه درمان سرپایی، بستری در بیمارستان، عمل جراحی و دارو
- غرامت روزانه بستری شدن در بیمارستان
کدام شرکت ها بیمه مسافرتی برای سفر داخلی ارائه می دهند؟
معتبر ترین شرکت های بیمه سفر داخلی عبارت اند از: بیمه ایران، پاسارگارد و سامان
انواع بیمه مسافرتی؛ بیمه مسافرتی برای سفر خارجی
این نوع بیمه برای زمانی ست که شما بلیط هواپیما خارجی را تهیه کرده و عازم سفر به خارج از ایران هستید. درباره بیمه سفر خارجی باید بدانید که از آنجایی که شرکت های ایرانی بیمه در خارج از ایران شعبه ندارند پس نمی توانند خدمات را ارائه دهند مگر اینکه با شرکت های کمک رسان قرار داد ببندند. هر شرکت ایرانی بیمه بسته به اینکه تا چه حد خدمات بیمه را پوشش می دهد می تواند با یک یا چند شرکت کمک رسان قرار داد ببندد.
خدمات بیمه مسافرتی برای سفر خارجی شامل چه مواردی می شود؟
- پوشش بار مسافر
- گم شدن پول – مدارک – چمدان – بار تحویلی به هواپیما
- خدمات پزشکی – دندانپزشکی
- تاخیر و کنسلی پرواز
- عملیات جست جو و نجات فرد بیمه شده
- پیگیری مسائل حقوقی
- برگرداندن جسد فرد بیمه شده
- هزینه‌های رفت و آمـد یک همراه (از اعضای درجه یک خانواده) در صورت فوت یا بیماری فرد بیمه‌شده در کشور مقصد
کدام شرکت ها بیمه مسافرتی برای سفر خارجی ارائه می دهند؟
جدول زیر معرفی کامل شرکت های بیمه ایرانی است که عرضه کننده بیمه سفر خارجی می باشند:
| شرکت بیمه ایرانی | شرکت کمک رسان |
| بیمه ایران | اواسان (Evasan) |
| پاسارگاد | اواسان (Evasan) کمک‌رسان ایران – SOS |
| پارسیان | رایز شوتز (Reise schutz) مدیست (Mideast) |
| سامان | مدیست (Mideast) |
| ملت | رمد (Remed) |
| البرز | رایز شوتز (Reise schutz) |
| آسیا | رایز شوتز (Reise schutz) اواسان (Evasan) |
نحوه خرید و استعلام بیمه مسافرتی
برای خرید بیمه مسافرتی می توانید به دو صورت آنلاین و حضوری از 3 روش اقدام کنید:
نحوه خرید بیمه مسافرتی از نمایندگی های بیمه
روش هایی که در این نوع خرید می توانید برای اخذ بیمه سفر به کار بگیرید عبارت اند از:
- خرید آنلاین از وبسایت شرکت بیمه مذکور مانند سامان
- خرید از نمایندگی های شرکت بیمه مورد نظر به صورت حضوری و تلفنی
| اسم شرکت بیمه | آدرس وبسایت |
| ایران | iraninsurance724.com |
| پاسارگاد | pasargadinsurance.ir |
| پارسیان | bimeparsian.com |
| سامان | www.si24.ir |
| ملت | melat.ir |
| البرز | alborzinsurance.ir |
| آسیا | insurasia.ir |
نحوه خرید بیمه مسافرتی از وبسایت های فروش آنلاین بیمه
برای خرید بیمه سفر از وبسایت های فروش آنلاین بیمه مانند از کی، بیمه دات کام و… کافیست به صفحه خرید بیمه مسافرتی در وبسایت مربوطه مراجعه کنید و نام کشور یا کشورهای مقصد، تاریخ تولد مسافر، مدت سفر را وارد نمایید. بدین صورت یک لیست کامل از بیمه های موجود همراه با اطلاعات دقیق در اختیار شما قرار می گیرد و پس از انتخاب یکی از طرح های موجود و طی کردن مراحل پرداخت بیمه به نام شما صادر خواهد شد.
از آنجایی که اکثر آژانس های مسافرتی حداکثر با یک یا 2 شرکت بیمه قرارداد می بندند از این رو به شما پیشنهاد می کنیم برای خرید بیمه سفر، وبسایت های فروش بیمه را اولویت قرار دهید چراکه در این وبسایت ها به خاطر تنوع بیشتر شرکتها و طرح های بیمه موجود، دستتان برای انتخاب بازتر است.
نحوه خرید بیمه مسافرتی از آژانس های مسافرتی
اکثر آژانس های مسافرتی نظیر فلای تودی، علی بابا و… علاوه بر رزرو بلیط پرواز، امکان خرید آنلاین بیمه را نیز در وبسایت های خود فراهم کرده اند. زمانی که قصد خرید بیمه سفر به این شکل را دارید بایستی مراحل زیر را طی کنید:
- ابتدا به صفحه خرید بیمه مسافرتی در وبسایت شرکت موردنظر مراجعه کنید. اطلاعات سفر خود شامل مبدا مقصد و مدت سفر و تعداد مسافران وارد نمایید. همچنین مشخص کنید که سفرتان تک مقصده یا چند مقصد است و در ادامه روی دکمه جستجو کلیک کنید.
- در صفحه بعد طرح های بیمه با جزئیات کامل هر طرح، سقف پوشش و قیمت آن به شما نمایش داده می شود. طرح دلخواه را انتخاب کرده و اطلاعات مسافرین را وارد نمایید
- در آخر پس از طی کردن مراحل پرداخت فایل بیمه نامه برای شما ارسال خواهد شد. این بیمه نامه دارای یک QRcode یونیک و مورد تایید سفارت ها و مراجع مربوطه بوده و هر زمان قابل استعلام می باشد.
مدارک لازم برای خرید بیمه مسافرتی
برای خرید بیمه مسافرتی دقیقا به همان مدارکی که در زمان رزرو بلیط هواپیما استفاده می کنید یعنی کارت ملی یا شناسنامه به همراه گذرنامه یا پاسپورت برای سفرهای خارجی نیاز دارد.
بهترین بیمه مسافرتی
وقتی از بهترین بیمه مسافرتی صحبت می کنیم منظور بیمه ایست که انواع حوادث سفر را از یک مسمومیت ساده تا گم شدن مدارک و وسایل و حتی نقض ناخواسته قوانین در کشور مقصد که می تواند مشکلات جدی برای تان ایجاد کند را پوشش دهد اما خب این یک تعریف کلی است. در واقع شاید برای یک نفر بهترین بیمه سفر ارزان ترین آن باشد و برای یک مسافر دیگر بهترین بیمه ان بیمه ای باشد که هم پوشش دهی خوبی در حوادث داشته باشد و هم پشتیبانی قوی. بنابراین در ادامه بهترین بیمه های مسافرتی را براساس المان های مختلف بررسی خواهیم کرد.
بهترین بیمه مسافرتی از نظر پوشش دهی کامل حوادث سفر
یکی از بهترین راه ها برای اینکه متوجه شوید دقیقا کدام بیمه مناسبترین انتخاب برای شماست این است که با بررسی جدول زیر اول مشخص کنید دقیقا چه خدماتی را مدنظر دارید.
بهترین بیمه مسافرتی از نظر پشتیبانی شرکت کمک رسان
هر کدام از شرکت های بیمه برای ارائه خدمات بیمه سفر خارجی با چند شرکت کمک رسان قرارداد دارند. سوای اینکه هر کدام از این شرکت های کمک رسان در سطحی متفاوت خدمات را ارائه می دهند، یکی از معیارهای مهم در انتخاب آن این است که حتما اپراتور فارسی زبان داشته باشند تا در زمان بروز حادثه به راحتی بتوانید مشکل خود را مطرح کنید. تمام شرکت های کمک رسانی که در این مطلب نام بردیم این ویژگی را دارند.
بهترین بیمه مسافرتی از نظر نحوه پرداخت خسارت
شرکت های کمک رسان طبق یکی از 3 روش زیر پرداخت خسارت را انجام می دهند:
- پرداخت خسارت به صورت مستقیم به سازمان‌های مربوطه (بیمارستان، فرودگاه و…)
- پرداخت خسارت به شخص بیمه‌گذار در زمان وقوع خسارت
- پرداخت خسارت به بیمه‌گذار بعد از وقوع حادثه و بازگشت بیمه‌گذار به ایران، با ارائه فاکتورها و مدارک هزینه‌ها توسط او به شرکت بیمه
حالا اگر بخواهید بر اساس کیفیت پرداخت خسارت یکی از 4 شرکت کمک رسان مطرح را انتخاب کنید باید بگوییم که همگی آن ها تقریبا در یک سطح قرار دارند چراکه هر 4 تا پرداخت خسارت به صورت مستقیم به سازمان مربوطه و همچنین پرداخت خسارت در محل حادثه را ارائه می دهند فقط شرکت کمک رسان مدیست (Mideast) علاوه بر آن در صورت نیاز کارشناسی برای پیگیری امور نیز اعزام خواهد کرد.
قیمت بیمه مسافرتی چقدر است؟
عواملی مختلفی مثل سن مسافر، مدت سفر و مقصد سفر روی قیمت بیمه مسافرتی تاثیر دارد بنابراین نمی توان قیمت ثابتی برای آن تعیین کرد و تنها راه استعلام قیمت این است که مطابق با انچه در قسمت نحوه خرید بیمه مسافرتی گفتیم با استفاده از اطلاعات سفر خود قیمت بیمه های موجود را بررسی کنید.
مدت اعتبار بیمه مسافرتی
مدت اعتبار بیمه مسافرتی بستگی به این دارد که سفر شما چند روز طول می کشد اما حداکثر مدت اعتبار بیمه در ایران، مطابق با قوانین بیمه مسافرتی حداکثر 92 روز می باشد.
نحوه درخواست خسارت بیمه سفر خارجی؛ پیگیری خسارت در محل حادثه
اگر بیمه تان را از شرکت کمک رسانی خریداری کرده باشید که پرداخت خسارت در محل حادثه دارند در ابتدا باید با شرکت کمک رسان تماس بگیرید و شماره بیمه نامه خود را به همراه مدت اعتبار آن و اطلاعاتی درباره خودتان در اختیار اپراتور قرار دهید. همچنین باید توضیح کاملی درباره اتفاقی که افتاده نیز ارائه دهید تا انها جهت دریافت خسارت راهنمایی ها لازم را به شما ارائه دهند.
اما اگر شرکت کمک رسان شما پرداخت در محل حادثه ندارد بایستی تمام هزینه های پرداخت کرده را به همراه رسید آن نزد خود نگه داشته و پس از برگشت به ایران این مدارک را به شرکت بیمه ببرید تا خسارتتان را دریافت کنید.
خسارت هایی که تحت پوشش بیمه مسافرتی قرار نمی گیرد
دقت داشته باشید بعد از خرید بیمه مسافرتی تنها در قبال حوادثی می توانید درخواست خسارت کنید که در بیمه نامه مذکور قید شده باشد. همینطور اگر مدت اعتبار بیمه نامه تان تمام شده باشد یا اقامتی بیش از 92 روز در کشور مقصد داشته باشید نمی توانید از خدمات بیمه استفاده کنید. اما در کل به مواردی که در ادامه بررسی می کنیم حق بیمه تعلق نمی گیرد:
- تاخیر پروازهای چارتی
- بیماری های زمینه ای، بیماری های روانی، خودکشی، زایمان، سقط جنین و آسیب های ناشی از مصرف مواد مخدر و الکل
- آسیب های ناشی از حملات تروریستی و نظامی یا درگیری و نزاع
- واکسیناسیون و عمل های زیبایی
- آسیب های ناشی از ورزش های حرفه ای و خطرناک مثل صخره نوردی یا پاراگلایدر
- آسیب ناشی از بلای طبیعی که در بیمه نامه قید نشده است
- فیزیوتراپی، انرژی درمانی و درمان های مکمل دیگر
